CFP(Certified Financial Planner)는 재무설계 전문가로서의 자격을 인증받는 국제공인 자격증입니다. 국내에서도 높은 인지도와 신뢰도를 자랑하며, 금융업계 종사자나 재무설계를 전문으로 하고자 하는 사람에게는 필수 코스라고 할 수 있습니다. 2024년 하반기부터 시험 방식이 일부 변경되면서 학습 전략도 달라졌습니다. 특히 사례 중심 문제 출제 비중이 확대되고 있어 과목별 접근법이 매우 중요해졌습니다. 본 포스팅에서는 각 과목의 특성과 출제 경향, 효과적인 학습 전략까지 깊이 있게 정리하여, 처음 준비하는 분들도 방향성을 잡을 수 있도록 도와드립니다.
재무설계 원론: 개념보다 실전사례 중심으로
재무설계 원론은 CFP 시험의 기초가 되는 과목으로, 전반적인 재무설계의 프로세스와 윤리적 기준, 고객 이해 등을 다룹니다. 이 과목은 암기보다는 개념을 바탕으로 한 실전 적용 능력을 요구하며, 특히 CFP보드에서 제시하는 6단계 재무설계 프로세스의 이해가 매우 중요합니다.
이론적인 내용을 단순히 암기하려고 하기보다는, 실제 재무설계 상담 상황을 상상하면서 각 단계에서 어떤 의사결정이 필요한지 생각해보는 연습이 필요합니다. 또한, 과거 기출문제를 통해 어떤 유형의 사례가 출제되는지를 파악하고, 이에 맞춘 논리적 사고력을 길러야 합니다. 최근엔 윤리 파트가 강화되어, 사례 속 윤리적 판단 문제도 자주 출제됩니다.
투자설계: 수익률과 위험 분석은 필수
투자설계 과목은 포트폴리오 이론, 리스크 분석, 자산배분 전략 등을 중심으로 구성되어 있으며, 계산문제가 다수 출제되는 과목입니다. 과목 특성상 수학적 계산과 논리적 사고가 모두 요구되며, 과거에는 CAPM, 베타값, 분산, 표준편차 등 자산운용 관련 지식이 빈번히 등장했습니다.
공식 암기와 함께 다양한 계산 문제를 풀면서 적용력을 기르는 것이 핵심입니다. 특히 주어진 사례에서 적절한 포트폴리오 전략을 제시하거나, 리스크 조정수익률을 계산하는 등의 복합 문제를 대비해야 합니다. 최신 금융 트렌드와 연결지어 출제되는 문제도 있기 때문에 ESG 투자, AI 투자 전략 등도 체크해두는 것이 좋습니다.
은퇴설계: 고령화 사회의 핵심 키워드
은퇴설계는 점점 비중이 커지고 있는 과목으로, 공적·사적 연금, 퇴직연금, 노후 자산관리 등 다양한 내용을 포괄합니다. 특히 연금 수령 시기별 세액차이, IRP·연금저축의 활용 전략 등이 자주 출제되며, 고령화 사회에서의 재무설계 이슈에 대한 시사적 문제도 포함됩니다.
문제는 복잡하지 않지만, 내용이 다양하기 때문에 표와 도식화를 활용하여 각 연금의 특성과 세제혜택 등을 비교해 학습하는 것이 효과적입니다. 최근엔 간병보험, 장기요양보험 등 노인복지 관련 주제도 포함되면서, 단순 암기보다는 실생활 중심의 이해가 필요합니다.
세금설계: 최신 세법 반영 학습이 핵심
세금설계 과목은 개인소득세, 양도세, 증여세, 상속세 등 다양한 세목을 다루며, 매년 세법 개정사항이 시험에 반영되기 때문에 항상 최신 자료를 바탕으로 공부해야 합니다.
문제 유형은 실제 사례를 바탕으로 한 계산문제가 많으며, 특히 주택 관련 세금, 금융소득종합과세, 중소기업 상속 공제 등이 자주 출제됩니다. 실무와 밀접한 연관이 있기 때문에 세무사 시험과 유사한 문제 유형도 출제되는 것이 특징입니다. 각종 공제항목, 세율 구조, 과세표준 등은 확실히 암기해야 하며, 개정된 법령은 반드시 체크해야 합니다.
부동산설계: 실제 시장 변화에 민감하게 대응
부동산설계는 부동산의 평가, 거래, 세무, 법률적 문제 등을 중심으로 구성되어 있으며, 최근 몇 년 간 시장 변화에 따라 출제 경향도 빠르게 바뀌고 있습니다. 특히 부동산 투자수익률 계산, 보유세 변화, 임대소득세 과세 기준 등은 최신 트렌드와 연결하여 학습해야 합니다.
부동산과 관련된 법적 이슈나 정책 변화가 시험에 반영되는 경우도 많기 때문에, 시사적인 내용까지 포함해 정리해두는 것이 좋습니다. 부동산 관련 세금과 금융상품을 함께 연계해 학습하면 더 효과적이며, 사례문제에서 투자성과를 분석하는 유형도 등장하므로 계산력도 병행해야 합니다.
상속설계: 감정적 접근과 법적 지식의 균형
상속설계 과목은 단순한 계산 문제를 넘어서 가족관계, 유류분, 유언의 효력 등 법적 요소까지 폭넓게 다룹니다. 감정적 민감성이 반영된 사례가 많아, 단순히 법을 적용하기보다는 ‘고객의 상황에 맞춘 제안’을 도출해내는 능력이 요구됩니다.
자주 출제되는 주제는 사전 증여, 상속공제, 가업승계 등이며, 상속재산의 구성에 따른 분할 시뮬레이션을 반복 연습하는 것이 좋습니다. 또한 유언장 작성 조건, 공정증서 등의 법률 지식도 정확히 익혀야 합니다. 과거 사례문제 중 일부는 실제 유언무효 소송과 유사한 구조를 갖는 것도 있어, 사례 중심 접근이 매우 중요합니다.
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